Las compañías de tarjetas de crédito más grandes de Estados Unidos llegaron a un acuerdo con los comerciantes el martes para reducir las tarifas que los minoristas pagan para aceptar pagos con tarjeta de crédito, lo que podría ahorrarles a los minoristas 30 mil millones de dólares.
Ces frais aident également à financer les programmes de récompenses des cartes de crédit que de nombreux voyageurs échangent contre des choses comme des vols gratuits et des séjours à l’hôtel, ce qui amène les faucons à se demander : les programmes de fidélité sont-ils en peligro ?
Esto es lo que sabemos hasta ahora sobre los cambios.
¿Cuáles son los términos del acuerdo?
El año pasado, los pagos con tarjeta de crédito generaron alrededor de 72 millones de dólares en tarifas pagadas por los comerciantes, que normalmente se trasladan a los clientes en forma de precios más altos. Durante casi 20 años, los comerciantes han estado exigiendo reducciones en las tarifas que pagan a Visa y Mastercard por procesar transacciones en las que se utilizan las tarjetas.
El acuerdo propuesto, pendiente de aprobación por un tribunal federal, reduce y limita estos honorarios durante cinco años. También permitiría a los comerciantes cobrar más a los consumidores dependiendo de la tarjeta con la que paguen. Por ejemplo, a alguien que paga con una tarjeta premium como Chase Sapphire Reserve, que cuesta $550 al año, se le podría cobrar más que a alguien que paga con la tarjeta más básica Chase Sapphire Preferred, que tiene una tarifa anual de $95.
¿Por qué es importante?
La mayoría de las comisiones cobradas van a los bancos que emiten las tarjetas de crédito. Estos bancos utilizaron estos fondos para ofrecer tarjetas de crédito premium que ofrecen puntos de fidelidad, que pueden canjearse por viajes gratis y otros beneficios. Las tarjetas con mayores ventajas suelen ser las que cobran tarifas de uso más altas.
Aunque la reducción de las comisiones cobradas parece pequeña (en promedio, al menos un 0,07 por ciento), representan alrededor de 30.000 millones de dólares durante los cinco años de duración del acuerdo, que los bancos podrían intentar compensar reduciendo los beneficios en puntos.
«Es razonable pensar eso», dijo Brian Kelly, fundador de Points Guy, un sitio de noticias dedicado a maximizar los puntos de las tarjetas de crédito.
Si bien especuló que los bancos podrían «encontrar otras formas de compensar la diferencia», reconoció que podría producirse un endurecimiento de los puntos.
«Las oportunidades de hacer dinero probablemente no florecerán», afirmó.
La idea de que los comerciantes puedan cobrar más a los titulares de tarjetas premium con muchos beneficios, que son caras, también podría disuadir a los consumidores de utilizarlas. Algunos expertos cuestionan la viabilidad de la práctica dado el potencial de reacción de los consumidores.
¿El nuevo acuerdo está relacionado con la Ley de Competencia en Tarjetas de Crédito?
Las acciones legales que llevaron al nuevo acuerdo de tarjetas de crédito se remontan a 2005. Pero la nueva ley de competencia de tarjetas de crédito, propuesta en 2023, tiene como objetivo introducir más competencia en el sistema de pago con tarjeta de crédito. Al crear un canal alternativo menos costoso para procesar pagos, la legislación propuesta se considera una amenaza mayor para los programas de recompensas.
En respuesta al acuerdo recién anunciado entre compañías de tarjetas de crédito y minoristas, el senador Dick Durbin, demócrata de Illinois y patrocinador principal de la Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito, emitió una declaración solicitando la adopción de la ley.
«Me temo que este acuerdo sólo trae consigo concesiones temporales negociadas por unos pocos abogados a puerta cerrada», afirmó en el comunicado.
Otros expertos dijeron que el acuerdo podría aliviar la presión sobre el Congreso para que apruebe la ley.
«Creo que esta es una manera para que Visa y Mastercard demuestren que están haciendo un esfuerzo de buena fe para ayudar a los comerciantes reduciendo las tarifas de las que se han estado quejando durante 20 años y, con suerte, lo suficiente para hacer correr la voz a los senadores de que están haciendo su trabajo, en parte”, dijo Chris Hassan, gerente de marca y redes sociales de Upgraded Points, un sitio web que rastrea los beneficios de las tarjetas de crédito.
Por otra parte, la fusión propuesta entre Capital One y Discover, que está pendiente de aprobación federal, podría introducir más competencia entre las tarjetas de crédito y potencialmente mejorar las recompensas para los titulares de tarjetas.
¿Qué debería hacer ahora?
Los puntos y los sistemas de pago no cambiarán hasta que se apruebe el acuerdo, lo que se espera para finales de 2024 o principios de 2025, según un comunicado de prensa de Mastercard.
Pero el tema debería recordar a los viajeros la realidad del juego de puntos: las reglas siempre cambian. Los valores tienden a caer a medida que aumentan los niveles de reembolso, que las empresas emisoras de estas monedas son libres de ajustar a su antojo.
Si tiene puntos, gástelos, dicen expertos como Sara Rathner, experta en viajes y tarjetas de crédito del sitio financiero NerdWallet. «No son un trofeo para desempolvarlo y admirarlo».
Sigue los viajes del New York Times seguro Instagram Y Suscríbase a nuestro boletín semanal de Travel Dispatch para obtener consejos de expertos sobre cómo viajar de manera más inteligente e inspiración para sus próximas vacaciones. ¿Sueñas con una futura escapada o simplemente con un viaje de sillón? Echa un vistazo a nuestro 52 lugares a los que ir en 2024.